Esta semana traemos un artículo escrito por nuestro socio MOVR.

La mayoría de las familias expatriadas se trasladan al sur. Costa Blanca Comience con la propiedad y deje la financiación para más adelante. En un mercado donde las villas a buen precio en Villamartin y La Zenia Actúa con rapidez, esa orden puede costarte la casa. Entender qué tipo de préstamo ofrece un banco español y tener la documentación lista antes de la visita te permitirá actuar cuando aparezca la vivienda de segunda mano o de obra nueva ideal. Este artículo ofrece una visión práctica de cómo funcionan las hipotecas para no residentes en España en 2026, dirigido a compradores procedentes del Reino Unido, Escandinavia, Alemania, los Países Bajos y otros países.

Por qué la financiación influye en tu búsqueda

Una decisión sobre la hipoteca afecta a toda la búsqueda. Establece el límite de su presupuesto, el tamaño del depósito que necesita tener en efectivo y la rapidez con la que puede hacer una oferta creíble. Los vendedores en la Costa Blanca Sur, particularmente en Orihuela Costa y TorreviejaSe debe tomar mucho más en serio a un comprador que ya tiene la financiación asegurada que a uno que todavía está pensando en qué podría aceptar un banco.

Verificación de la realidad

  • Alrededor del 15% de las viviendas compradas en España en 2024 fueron adquiridas por compradores internacionales, por lo que las entidades financieras de aquí están acostumbradas a tratar con personas no residentes.
  • - La aprobación preliminar de la hipoteca no es un trámite que se pueda omitir una vez que se ha encontrado la propiedad.
  • Los compradores que pagan al contado siguen representando una gran parte de las compras en zonas costeras, por lo que los compradores que financian sus operaciones deben mudarse sin problemas para poder competir.

Lo que los compradores no residentes pueden pedir prestado

Las entidades financieras españolas tratan de forma diferente a residentes y no residentes, y los requisitos para una hipoteca de no residente son más estrictos. Un residente suele poder obtener un préstamo de hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra, el que sea menor. Para un no residente, el límite suele ser menor, entre el 50 % y el 70 %, por lo que deberá financiar el resto por su cuenta, además de los impuestos de compra.

  • - La relación préstamo-valor para no residentes suele situarse entre el 50 y el 70 por ciento del menor valor entre el precio de venta y la tasación bancaria.
  • - Los plazos de las hipotecas para no residentes son más cortos que para los residentes, generalmente de entre 15 y 20 años.
  • - La mayoría de los bancos quieren que el total de tu deuda mensual, incluyendo la nueva hipoteca, se mantenga por debajo del 35 por ciento de tus ingresos netos.
  • - Los prestamistas evalúan la tasación bancaria y otorgan el préstamo en función de esa cifra en lugar del precio acordado.

Punto clave

El banco concede el préstamo en función de su propia tasación. Si un piso en Torrevieja se tasa por debajo del precio acordado, usted deberá abonar la diferencia en efectivo, además de la entrada, por lo que una tasación baja puede alterar por completo la operación.

Tipos de interés y el Euribor en 2026

Las hipotecas españolas se ofrecen a tipo fijo, a tipo variable o una combinación de ambos. Los préstamos a tipo variable y mixto siguen el Euribor a doce meses, el tipo de interés al que se prestan dinero entre sí los bancos de la eurozona, publicado por el Instituto Europeo de Mercados Monetarios y condicionado en gran medida por las decisiones del Banco Central Europeo. Los tipos se han consolidado hasta 2026 tras los mínimos del año anterior.

  • - El Euribor se situó en un promedio del 2.835 por ciento en julio de 2026, frente al 2.079 por ciento del año anterior.
  • - Los tipos variables se cotizan como Euribor más un margen, por lo que un margen típico de alrededor del 0.75 por ciento se situaba cerca del 3.6 por ciento a mediados de 2026.
  • - Los tipos fijos eliminan la incertidumbre, pero suelen empezar siendo un poco más altos que la cifra inicial variable.
  • Según la oficina nacional de estadística, el tipo de interés medio de las nuevas hipotecas en España rondaba el 3.17% a finales de 2025.

Lo que esto significa para los compradores

  • - Presupuesta en función de la tarifa que podrías enfrentar en la revisión, no de la oferta más baja anunciada.
  • - Una tarifa fija es ideal para familias que desean una cifra mensual predecible durante los años de reubicación.
  • - Antes de comprometerte, pide a cualquier prestamista que te muestre el coste total, incluido el seguro vinculado al producto.

Los costos que la hipoteca no cubrirá

El préstamo cubre solo una parte del precio. Los impuestos de compra, los gastos notariales y de registro de la propiedad, así como sus propios gastos legales, correrán por su cuenta. Calcule un coste total de adquisición de entre el 10 y el 15 % del precio, además del depósito, y recuerde que estos gastos no se pueden añadir a la hipoteca.

  • - El depósito, es decir, la diferencia entre el préstamo y el precio, debe provenir de tus propios recursos.
  • - Usted paga la tasación de la propiedad que el banco exige antes de conceder el préstamo.
  • - Según la ley hipotecaria de 2019, la LCCI, el prestamista cubre los gastos de notaría, registro y timbre fiscal de la escritura hipotecaria.
  • Las fluctuaciones cambiarias entre su moneda local y el euro pueden modificar el coste real de su depósito, por lo que conviene planificar la transferencia con suficiente antelación.

Prepárese para obtener una hipoteca antes de verla.

Las familias que compran bien en la Costa Blanca Sur llegan con todo el papeleo hecho. No se puede solicitar una hipoteca española sin un Número de Identidad de Extranjero (NIE), y la mayoría de las entidades financieras exigirán una cuenta bancaria española para gestionar los pagos.

  • - Solicita tu NIE con antelación, en un consulado español en tu país de origen o en una comisaría de policía una vez que estés en España.
  • - Abra una cuenta en España en un banco que opere en el mercado de no residentes, como Banco Sabadell, BBVA o CaixaBank.
  • - Reúna sus últimas nóminas o, si trabaja por cuenta propia, las cuentas y declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años.
  • - Prepare comprobantes de sus deudas existentes, ya que los préstamos para automóviles y otros compromisos cuentan para su capacidad de endeudamiento.
  • - Solicita una preaprobación de la hipoteca para saber cuál es tu límite máximo antes de visitar Pilar de la Horadada o Villamartín.

Errores comunes

  • - Dejar la financiación para después de que se acepte una oferta y luego perder la propiedad mientras se espera.
  • - Suponiendo que el límite del 80 por ciento del valor del préstamo para residentes se aplica también a no residentes.
  • - Olvidar que los impuestos y tasas de compra no se pueden pedir prestados y deben mantenerse en efectivo.
  • - Elaborar el presupuesto basándose en el Euribor actual en lugar del tipo de interés que podría aplicarse en la próxima revisión.
  • - Pasar por alto la brecha que aparece cuando la valoración bancaria se sitúa por debajo del precio acordado.
  • - Transferir el depósito a un tipo de cambio desfavorable en el último minuto.

Una secuencia práctica

Mantener el orden y la limpieza te permite estar preparado para mudarte cuando aparezca la casa adecuada.

  • - Establezca un presupuesto realista, reservando entre un 10 y un 15 por ciento adicional sobre el precio para impuestos y tasas.
  • - Solicita tu NIE y abre una cuenta bancaria en España.
  • - Obtener una preaprobación de hipoteca de una entidad financiera que trabaje con no residentes.
  • - Vista con techo despejado y el depósito ya realizado.
  • - Una vez que encuentre la propiedad, encargue a su propio abogado independiente que realice las comprobaciones legales.
  • -Programa tu transferencia de divisas para que el depósito llegue a tiempo.

La financiación marca los límites de tu búsqueda, y aún queda por encontrar la casa adecuada; en la Costa Blanca Sur, las mejores propiedades de segunda mano y las de obra nueva suelen venderse antes de salir al mercado. El equipo de Movr trabaja con familias que se reubican en Torrevieja, Orihuela Costa, Villamartín, La Zenia y Pilar de la HoradadaNos encargamos de encontrar la propiedad ideal que se ajuste a su presupuesto y actuamos con rapidez cuando aparece la oportunidad. Usted se ocupa de los trámites legales y usted de la hipoteca con el banco que elija, mientras nosotros nos concentramos en encontrar y asegurar el hogar perfecto para su familia.