Ao comprar uma casa na Espanha, você também precisa de um seguro. No post do blog desta semana, mais uma vez, temos uma explicação completa sobre o assunto. Escritório de advocacia C&D Solicitors e seu escritor Gustavo Calero Monereo Sobre o que você precisa saber na hora de comprar um imóvel e contratá-lo.

Comprar uma casa em Espanha implica um grande investimento financeiro e, por isso, vai querer fazê-lo com o menor risco possível. É por isso que é muito importante obter aconselhamento jurídico e contratar um advogado. advogado especializado para te ajudar durante todo o processo processo de compraPara que você possa desfrutar de segurança jurídica e estar ciente de todas as informações relevantes sobre o imóvel.

No entanto, há outra coisa importante a fazer antes de assinar o Escritura de Compra para o imóvel. É aconselhável ter seguro residencial Pronto para prevenir qualquer risco de perda financeira devido a possíveis danos, como roubo, infiltração ou incêndio. A importância do seguro residencial para a tranquilidade do proprietário e o investimento realizado é evidente.

É por isso que estamos publicando este artigo, para esclarecer alguns conceitos para proprietários estrangeiros Na Espanha, para que possam compreender bem este produto tão importante. Caso você esteja comprar com hipotecaO banco irá aconselhá-lo e recomendar que você contrate um seguro residencial, pois, em caso de danos graves ao imóvel hipotecado, o banco desejará garantir o reembolso do dinheiro emprestado.

Ao final do artigo, abordamos o seguro residencial para casas rurais construídas em Andalucia, com ou sem DAFO/SAFO.

O que são o imóvel e o conteúdo em um seguro residencial?

Uma apólice de seguro residencial baseia-se em dois conceitos principais: o imóvel e o conteúdo.

O construção (continente) É constituído pelos elementos construtivos e estruturais de uma casa ou edifício, sejam eles paredes, tetos, pisos ou instalações como aquecimento, água ou eletricidade, entre outros.

O conteúdo são compostos pelos pertences das pessoas que vivem na casa, como móveis, aparelhos eletrônicos, objetos pessoais, roupas, joias, obras de arte, etc.

Qual seria um valor apropriado para o conteúdo?

Para avaliar corretamente o conteúdo da sua casa, recomendamos que você pense em quanto custaria comprar os itens que possui, cômodo por cômodo, até cobrir tudo. Joias e dinheiro em espécie têm valores específicos no seguro residencial e podem ser segurados até um determinado limite ou sob certas condições. Ou seja, nesse caso, essas informações devem ser fornecidas à seguradora para que ela as leve em consideração na apólice.

Qual é o valor correto para o edifício?

Caso o imóvel sofra danos, como por exemplo, um incêndio, a seguradora indenizará o segurado de acordo com o custo de reconstrução, ou seja, o custo potencial de reconstrução deve ser calculado. O valor resultante desse cálculo é o que deve ser incluído no seguro residencial como valor do imóvel.

Uma forma muito comum de calcular esse valor é usar os valores médios estimados de construção publicados pela [empresa/instituição]. Faculdades de Arquitetos. Por exemplo:

"O Sr. Olle Johansson, cidadão sueco, comprou uma casa nova Na cidade de málaga Em 2020, trata-se de um apartamento com 120 m². Considerando os valores médios estimados para construção, segundo a Ordem dos Arquitetos de Málaga, para 2020, o valor por metro quadrado construído seria de 809 euros. Em outras palavras, o valor do edifício para 120 metros quadrados seria de 97,080 euros".

Se houver um estacionamento subterrâneo e uma loja, estes também devem ser avaliados separadamente da residência, para que a apólice os cubra. Outro exemplo:

"O Sr. Jan Van Poppel, cidadão holandês, comprará uma casa em campo, Na Mijas área (terreno rural), que possui: 200 metros quadrados de área construída mais 30 metros quadrados para uma piscina. O valor por metro quadrado para uma casa isolada no campo é 984 euros e o valor da piscina seria 445 euros por metro quadrado. Portanto, o valor do edifício seria de cerca de 210,150 euros".

Avaliando o imóvel pelo preço de compra.

Ao comprarmos uma casa e contratarmos um seguro residencial, muitas vezes pensamos em definir um valor para o seguro o mais próximo possível do valor de mercado. preço de compra pagou pelo imóvel. No entanto, esse raciocínio é enganosa É importante considerar que o terreno onde a casa está localizada não é coberto pelo seguro residencial, pois o terreno permanece sempre intacto. Em caso de danos graves, se você já for proprietário do terreno, precisará apenas segurar a parte que o abriga. custo de reconstrução a casa.

No entanto, o valor desse terreno é o que compõe a maior parte do preço de compra de uma casa na maioria das transações urbanas. Por exemplo, comprar uma casa na "milha de ouro" em Marbella, no centro de Málaga ou à beira-mar em Nerja implica um custo elevado devido à localização (terreno) do imóvel, e não pelo valor do próprio edifício.

Reconstruir é muito mais barato do que comprar quando você já possui o terreno. Portanto, o mais importante é assegurar o imóvel. valor real de reconstrução em caso de danos graves. Trata-se de atribuir o valor real ao construção do seu imóvel.

Você também precisa levar em consideração que, ao possuir um imóvel em um prédio de apartamentos, se houver danos graves que afetem a estrutura, o seguro comunitário Cobrirá parte dos danos que afetem apenas os elementos comuns do edifício. A fachada, o telhado, os terraços, etc., são elementos que seriam cobertos pelo seguro da associação de moradores em caso de incêndio.

Em outras palavras, se você estiver comprando um apartamento, precisará fazer um seguro para o imóvel. Por isso, nesses casos, você deve calcular o valor de reconstrução do seu imóvel para fins de seguro. Se você informar um valor acima do valor de reconstrução, isso resultará em um seguro excessivo no seu seguro residencial e, se informar um valor abaixo, resultará em um seguro insuficiente.

O que aconteceria em caso de sobreseguro na apólice?

Imagine uma casa em um prédio de 100 metros quadrados, com um valor de construção de 300,000 euros, porque esse foi o preço pago quando o comprou. Se houver um problema sério acidente exigindo a reconstrução da casa, a empresa irá nunca pague mais do que o valor de reconstrução, que em geral seria em torno de 80,000 - 90,000 euros.

Nesse caso, o proprietário estaria pagando um prêmio anual muito alto pelo seguro desnecessariamente, já que a seguradora só cobrirá os custos de reconstrução da casa. Em casos extremos, a seguradora poderia até interpretar que houve má-fé na contratação do seguro, o que poderia ser um grande problema, pois poderia declarar o imóvel inadimplente. Privacidade nulo e recusa-se a pagar os valores que deveriam ser pagos em caso de danos.

O que acontece em caso de seguro insuficiente?

Caso o edifício ou o conteúdo seja avaliado abaixo do valor real do edifício ou do mobiliário, a empresa Não cobrirá 100%. dos danos, mesmo que o valor da reclamação seja inferior ao valor da apólice de seguro. Por exemplo, se o valor real da reconstrução do edifício for 100,000 euros e a apólice contém um valor de construção de 60,000 euros, a casa estaria segurada em apenas 60%.

Alguém poderia pensar que, neste caso, qualquer dano igual ou inferior a 60,000 euros seria coberto pela apólice, mas, na realidade, não é assim. Por exemplo, em caso de um pequeno incêndio com danos avaliados em 10,000 euros, a empresa interpretaria que 40% do sinistro não são cobertos pela apólice, uma vez que apenas 60% do valor da construção da casa estão segurados. Assim, pagará apenas 6,000 euros como compensação, sempre aplicando a regra da proporcionalidade a cada sinistro.

Seguro Especial: Casas de Luxo

Se você possui uma casa de luxo ou está pensando em comprar uma comprar uma casa de luxoO custo estimado de reconstrução ou substituição, com base nos coeficientes das associações de arquitetos, certamente seria... não ser um válido Método de cálculo para imóveis deste tipo. A chave para o seguro de imóveis deste tipo é calcular o valor de reconstrução da propriedade com parâmetros objetivos. Por exemplo, se o imóvel possui acabamentos de alta qualidade em termos de automação, isolamento, estruturas de alumínio ou madeira, pisos, torneiras, vasos sanitários, ar condicionado, etc., isso deve ser levado em consideração e, nesse caso, esses valores devem ser adicionados ao seguro do imóvel.

Como mencionado, o valor do imóvel deve ser uma estimativa o mais precisa possível do custo de reconstrução da casa, mantendo os mesmos padrões de qualidade. Nesse caso, é muito importante informar a seguradora sobre as peculiaridades do imóvel, para que ela tenha o máximo de informações possível e justifique o valor do seguro predial estar acima da média dos valores de reconstrução na região. É fundamental manter todos os registros em sigilo. Faturas de compra E o comprovante de compra de móveis de alto valor é muito importante para comprovar o custo estimado.

O que é o Consórcio de Compensação de Seguros?

Todas as pessoas que têm um apólice de seguro Na Espanha, independentemente do tipo de sinistro, uma pequena parte do valor é paga ao consórcio. O consórcio é uma entidade pública que cobre acidentes como inundações, terrorismo, ciclones atípicos, grandes incêndios ou outros riscos previstos na "norma de seguros de riscos extraordinários", que não são cobertos pelas apólices de seguro, sendo os danos desse tipo expressamente excluídos da cobertura. Quando ocorrem danos desse tipo, como a seguradora não os cobre, o consórcio atua como fiador para indenizar os segurados e protegê-los nessas situações.

Casas rurais e o valor do imóvel no seguro residencial

Em primeiro lugar, devemos lembrar a premissa jurídica de que a maioria dos sistemas existentes... casas rurais (rústicas / no campo) in Andaluzia, que são utilizadas para fins residenciais, são ilegais e, portanto, em caso de destruição e perda total da residência, como por exemplo devido a incêndios, terremotos, inundações graves, etc., não podem ser reconstruídas. Isso ocorre porque a Lei de Ordenamento do Território da Andaluzia (LOUA) não permite a emissão de alvará de construção para moradias em terrenos rurais.

A existência e a continuidade dessas milhares de casas ilegais em terrenos rurais baseiam-se na sua idade. Portanto, em caso de destruição ou perda total, a casa antiga deixaria de existir e não seria possível obter uma licença para construir uma nova ou reconstruir a existente.

A explicação acima significa que o valor do imóvel para fins de seguro residencial, no caso dessas casas, pode ser estimado, como mencionado anteriormente, em cerca de [valor omitido]. 984 Euros por metro quadrado construído em Málaga. Como o valor se baseia no custo de reconstrução da casa e a casa rural não pode ser legalmente reconstruída em caso de perda total, em que situação nos encontraríamos?

Em caso de perda total, se tivermos uma casa de campo com uma área de 150 metros quadrados e o imóvel estiver avaliado em 150,000 Em euros, a empresa pagaria esse valor como indenização pelo imóvel, juntamente com o valor correspondente ao seu conteúdo. Nesse caso, o proprietário receberia indenização pela casa, além do valor do terreno onde nada pode ser construído. É por isso que o valor do terreno em uma casa rural é muito baixo em comparação com o valor da construção, especialmente quando comparado a uma casa urbana em um terreno onde é legal reconstruí-la.

Dicas para uma casa segura e bem assegurada

Ao contratar um seguro residencial e comprar seu imóvel, pense cuidadosamente no valor da construção e do conteúdo, e não se esqueça de incluir depósitos, vagas de estacionamento, piscinas, etc. Se tiver alguma dúvida sobre o valor segurado, converse diretamente com a seguradora. É importante que a empresa... ajudar Você esclarece quaisquer dúvidas ao avaliar o valor do seu seguro.

Para obter mais informações e suporte jurídico, visite [link para o site]. C&D Solicitors aqui.