Esta semana trazemos um artigo escrito pelo nosso parceiro. JOGADA.

A maioria das famílias expatriadas que se mudam para o Sul Costa Blanca Comece pela propriedade e deixe o financiamento para mais tarde. Num mercado onde se encontram moradias com preços atrativos em Villamartin e La Zenia Aja rápido, pois essa demora pode custar-lhe a casa. Compreender o que um banco espanhol está disposto a emprestar e preparar a documentação antes da visita permite-lhe agir rapidamente quando surgir a oportunidade ideal, seja um imóvel novo ou usado. Este guia prático explica como funcionam os empréstimos hipotecários para não residentes em 2026, direcionado a compradores do Reino Unido, Escandinávia, Alemanha, Países Baixos e outros países.

Por que o financiamento influencia sua busca

A decisão sobre o financiamento imobiliário afeta toda a busca. Ela define o limite do seu orçamento, o valor da entrada que você precisa ter em dinheiro e a rapidez com que você pode fazer uma oferta viável. Vendedores na Costa Blanca Sul, particularmente em Orihuela Costa e TorreviejaLeve um comprador com financiamento já aprovado muito mais a sério do que um que ainda esteja na dúvida sobre o que um banco aprovaria.

verificação da realidade

  • Cerca de 15% das casas compradas em toda a Espanha em 2024 foram para compradores internacionais, portanto, os bancos locais estão acostumados a lidar com não residentes.
  • - Uma aprovação prévia de crédito imobiliário não é uma formalidade que você pode ignorar depois de encontrar o imóvel.
  • - Os compradores que pagam à vista ainda representam uma grande parcela das compras em áreas costeiras, portanto, os compradores que financiam a compra precisam agir rapidamente para serem competitivos.

O que compradores não residentes podem realmente pedir emprestado

Na Espanha, os bancos tratam residentes e não residentes de forma diferente, e os requisitos para um financiamento imobiliário para não residentes são mais rigorosos. Um residente geralmente pode financiar até 80% do valor de avaliação ou do preço de compra, o que for menor. Para um não residente, o limite costuma ser menor, entre 50% e 70%, sendo necessário financiar o restante, além dos impostos sobre a compra.

  • - O empréstimo para não residentes em relação ao valor do imóvel geralmente fica entre 50 e 70% do menor valor entre o preço de venda e a avaliação bancária.
  • - Os prazos de financiamento imobiliário para não residentes são mais curtos do que para residentes, geralmente em torno de 15 a 20 anos.
  • - A maioria dos bancos exige que o total da sua dívida mensal, incluindo a nova hipoteca, fique abaixo de aproximadamente 35% da sua renda líquida.
  • - Os credores avaliam a avaliação bancária, a tasación, e emprestam com base nesse valor, em vez do preço que você acordou.

Ponto chave

O banco concede o empréstimo com base na sua própria avaliação. Se um apartamento em Torrevieja for avaliado abaixo do preço acordado, você cobre a diferença em dinheiro, além do seu depósito, portanto, uma avaliação abaixo do valor de mercado pode alterar todo o negócio.

Taxas de juro e Euribor em 2026

Na Espanha, os empréstimos hipotecários podem ser de taxa fixa, variável ou mista. Os empréstimos de taxa variável e mista acompanham a Euribor de doze meses, a taxa pela qual os bancos da zona do euro emprestam uns aos outros, publicada pelo Instituto Europeu dos Mercados Monetários e influenciada principalmente pelas decisões do Banco Central Europeu. As taxas se estabilizaram até 2026, após as mínimas do ano anterior.

  • - A taxa Euribor registrou uma média de 2.835% em julho de 2026, acima dos 2.079% do ano anterior.
  • - As taxas variáveis ​​são cotadas como Euribor mais uma margem, portanto, uma margem típica de cerca de 0.75% estava próxima de 3.6% em meados de 2026.
  • - As taxas fixas eliminam a incerteza, mas geralmente começam um pouco acima do valor inicial da taxa variável.
  • - A taxa média dos novos empréstimos hipotecários em Espanha rondava os 3.17% no final de 2025, segundo o gabinete nacional de estatísticas.

O que isso significa para os compradores?

  • - Elabore seu orçamento com base na taxa que você poderá enfrentar na revisão, e não na oferta mais baixa anunciada.
  • - Uma taxa fixa é ideal para famílias que desejam um valor mensal previsível durante os anos de mudança.
  • - Peça a qualquer instituição financeira que mostre o custo total, incluindo o seguro vinculado ao produto, antes de se comprometer.

Custos que a hipoteca não cobre.

O empréstimo cobre apenas parte do preço. Impostos de compra, taxas de cartório e registro do imóvel, além de seus próprios honorários advocatícios, serão pagos com seus recursos. Planeje um custo total de aquisição de aproximadamente 10% a 15% do preço, além do valor de entrada, e lembre-se de que esses valores não podem ser adicionados ao financiamento.

  • - O valor da entrada, ou seja, a diferença entre o empréstimo e o preço, deve ser proveniente de recursos próprios.
  • Você paga pela avaliação do imóvel que o banco exige antes de conceder o empréstimo.
  • - De acordo com a lei de hipotecas de 2019, a LCCI, o credor cobre os custos de cartório, registro e imposto de selo sobre a própria escritura de hipoteca.
  • - A variação cambial entre a sua moeda local e o euro pode alterar o custo real do seu depósito, por isso planeje a transferência com bastante antecedência.

Preparando-se para o financiamento imobiliário antes da visita.

As famílias que compram imóveis de qualidade no sul da Costa Blanca já chegam com a estrutura pronta. Não é possível solicitar um financiamento imobiliário na Espanha sem um Número de Identidad de Extranjero (NIE), e a maioria das instituições financeiras exige uma conta bancária espanhola para efetuar os pagamentos.

  • - Solicite seu NIE com antecedência, em um consulado espanhol em seu país ou em uma delegacia de polícia assim que chegar à Espanha.
  • - Abra uma conta espanhola em um banco que atue no mercado de não residentes, como o Banco Sabadell, o BBVA ou o CaixaBank.
  • - Reúna os recibos de pagamento recentes ou, se você for autônomo, as declarações de imposto de renda e os demonstrativos financeiros dos últimos dois a três anos.
  • - Prepare comprovantes de dívidas existentes, pois financiamentos de veículos e outros compromissos afetam sua capacidade de crédito.
  • - Solicite uma aprovação prévia de crédito imobiliário para saber o limite máximo que pode pagar antes de visitar Pilar de la Horadada ou Villamartin.

Erros comuns

  • - Deixar o financiamento para depois da aceitação da oferta e, consequentemente, perder o imóvel durante a espera.
  • - Assumindo que a regra de financiamento de 80% do valor do imóvel para residentes se aplica a não residentes.
  • - Esquecer que impostos e taxas de compra não podem ser emprestados e devem ser pagos em dinheiro.
  • - Orçamento baseado na Euribor atual, em vez da taxa que poderá ser aplicada na próxima revisão.
  • - Ignorar a diferença que surge quando a avaliação de um banco fica abaixo do preço acordado.
  • - Transferir o depósito com uma taxa de câmbio desfavorável no último minuto.

Uma sequência prática

Manter tudo organizado permite que você esteja pronto para se mudar quando a casa ideal aparecer.

  • - Elabore um orçamento realista, prevendo uma margem de 10 a 15% acima do preço para impostos e taxas.
  • - Solicite seu NIE e abra uma conta bancária espanhola.
  • - Obtenha uma aprovação prévia de crédito imobiliário junto a uma instituição financeira que trabalhe com não residentes.
  • - Vista com teto livre e depósito já efetuado.
  • - Assim que encontrar o imóvel, contrate um advogado independente para realizar as verificações legais necessárias.
  • -Organize sua transferência de moeda para que o depósito seja feito a tempo.

O financiamento define os limites da sua busca, e a casa ideal ainda precisa ser encontrada. Na Costa Blanca Sul, os imóveis mais procurados e as construções novas costumam ser vendidos antes mesmo de chegarem aos portais imobiliários. A equipe Movr Trabalha com famílias em processo de realocação em Torrevieja, Orihuela Costa, Villamartin, La Zenia e Pilar de la HoradadaNosso trabalho consiste em encontrar o imóvel ideal para sua família, de acordo com seu orçamento definido, e agir rapidamente assim que ele aparecer. A análise jurídica fica a cargo do seu advogado e o financiamento imobiliário com o banco de sua escolha, enquanto nós nos concentramos em encontrar e garantir a casa dos seus sonhos.