Diese Woche präsentieren wir Ihnen einen Artikel unseres Partners. MOVR.

Die meisten Auswandererfamilien, die in den Süden ziehen Costa Blanca Konzentriere dich zunächst auf die Immobilie und kümmere dich später um die Finanzierung. In einem Markt, in dem preisgünstige Villen in Villamartin und La Zenia Handeln Sie schnell, sonst riskieren Sie, Ihr Traumhaus zu verlieren. Wenn Sie wissen, welche Konditionen eine spanische Bank vergibt und alle Unterlagen vor der Besichtigung vorbereiten, können Sie sofort handeln, sobald die passende Bestandsimmobilie oder der richtige Neubau auftaucht. Dieser Leitfaden bietet einen praktischen Überblick über die Funktionsweise von Hypotheken für Nichtansässige in Spanien im Jahr 2026 und richtet sich an Käufer aus Großbritannien, Skandinavien, Deutschland, den Niederlanden und anderen Ländern.

Warum die Finanzierung Ihre Suche beeinflusst

Die Entscheidung für eine Hypothek beeinflusst die gesamte Immobiliensuche. Sie legt das Budgetlimit, die Höhe der benötigten Anzahlung und die Geschwindigkeit fest, mit der Sie ein überzeugendes Angebot abgeben können. Verkäufer an der südlichen Costa Blanca, insbesondere in Orihuela Costa und TorreviejaEinen Käufer, der bereits eine gesicherte Finanzierung hat, sollte man weitaus ernster nehmen als jemanden, der noch überlegt, was eine Bank ihm wohl zustimmen würde.

Reality Check

  • - Rund 15 Prozent der im Jahr 2024 in ganz Spanien gekauften Häuser gingen an internationale Käufer, daher sind die Kreditgeber hier an den Umgang mit Nichtansässigen gewöhnt.
  • - Eine grundsätzliche Hypothekenzusage ist keine Formalität, die man überspringen kann, sobald man die Immobilie gefunden hat.
  • - Barzahler machen immer noch einen großen Anteil der Käufe an der Küste aus, daher müssen finanzierte Käufer saubere Lösungen finden, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Was ausländische Käufer tatsächlich leihen können

Spanische Kreditgeber behandeln Einheimische und Ausländer unterschiedlich, und die Anforderungen für eine Hypothek für Ausländer sind strenger. Einheimische können oft bis zu 80 Prozent des Verkehrswerts oder des Kaufpreises, je nachdem, welcher Wert niedriger ist, als Kredit aufnehmen. Ausländer sind in der Regel auf 50 bis 70 Prozent begrenzt, sodass sie den Restbetrag zusammen mit den Grunderwerbsteuern selbst finanzieren müssen.

  • - Bei Nichtansässigen liegt das Beleihungsverhältnis üblicherweise zwischen 50 und 70 Prozent des niedrigeren Wertes von Kaufpreis oder Bankbewertung.
  • - Die Laufzeiten von Hypotheken für Nichtansässige sind kürzer als für Ansässige, oft liegen sie bei etwa 15 bis 20 Jahren.
  • Die meisten Banken wollen, dass Ihre gesamten monatlichen Schulden, einschließlich der neuen Hypothek, unter etwa 35 Prozent Ihres Nettoeinkommens bleiben.
  • Die Kreditgeber beurteilen die Bankbewertung, die Tasación, und vergeben Kredite auf Basis dieser Zahl und nicht auf Basis des vereinbarten Preises.

Kernpunkt

Die Bank vergibt Kredite auf Basis ihrer eigenen Bewertung. Sollte eine Wohnung in Torrevieja unter dem vereinbarten Preis bewertet werden, decken Sie die Differenz zusätzlich zu Ihrer Anzahlung in bar ab. Eine zu niedrige Bewertung kann daher den gesamten Vertrag beeinflussen.

Zinssätze und der Euribor im Jahr 2026

Spanische Hypotheken werden mit festem, variablem oder gemischtem Zinssatz angeboten. Variable und gemischte Kredite orientieren sich am 12-Monats-Euribor, dem Zinssatz, zu dem sich Banken der Eurozone untereinander Geld leihen. Dieser wird vom Europäischen Geldmarktinstitut (EMMI) veröffentlicht und maßgeblich von Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) bestimmt. Die Zinssätze sind nach den Tiefständen des Vorjahres bis 2026 wieder gestiegen.

  • Der Euribor lag im Juli 2026 im Durchschnitt bei 2.835 Prozent, gegenüber 2.079 Prozent im Vorjahr.
  • Variable Zinssätze werden als Euribor zuzüglich einer Marge angegeben, sodass eine typische Marge von rund 0.75 Prozent Mitte 2026 bei etwa 3.6 Prozent lag.
  • - Feste Zinssätze beseitigen die Unsicherheit, beginnen aber in der Regel etwas höher als der variable Anfangszinssatz.
  • - Der durchschnittliche Zinssatz für neue spanische Hypotheken lag Ende 2025 laut dem nationalen Statistikamt bei rund 3.17 Prozent.

Was das für Käufer bedeutet

  • Richten Sie Ihr Budget nach dem Zinssatz, der Ihnen bei einer Überprüfung drohen könnte, nicht nach dem niedrigsten Angebot.
  • Ein fester Zinssatz eignet sich für Familien, die während der Umzugsjahre eine vorhersehbare monatliche Summe wünschen.
  • - Verlangen Sie von jedem Kreditgeber, dass er Ihnen die Gesamtkosten einschließlich der produktbezogenen Versicherungen aufzeigt, bevor Sie sich festlegen.

Die Kosten, die nicht durch die Hypothek gedeckt werden

Der Kredit deckt nur einen Teil des Kaufpreises ab. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie Ihre eigenen Anwaltskosten werden aus Ihrem eigenen Kapital bezahlt. Rechnen Sie mit Gesamtkosten von etwa 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises zusätzlich zur Anzahlung. Diese Kosten dürfen nicht in die Hypothek aufgenommen werden.

  • - Die Anzahlung, also die Differenz zwischen Darlehen und Kaufpreis, muss aus eigenen Mitteln stammen.
  • - Sie bezahlen die Immobilienbewertung, die die Bank vor der Kreditvergabe verlangt.
  • - Nach dem Hypothekengesetz von 2019 übernimmt der Kreditgeber laut LCCI die Kosten für Notar, Grundbucheintrag und Stempelsteuer auf die Hypothekenurkunde selbst.
  • - Währungsschwankungen zwischen Ihrer Heimatwährung und dem Euro können die tatsächlichen Kosten Ihrer Einzahlung verändern, planen Sie die Überweisung daher rechtzeitig.

Vorbereitung auf die Hypothekenfinanzierung vor der Besichtigung

Familien, die an der südlichen Costa Blanca erfolgreich Immobilien erwerben, bringen bereits alle nötigen Vorbereitungen mit. Ohne eine spanische Ausländeridentifikationsnummer (NIE) ist eine Hypothekenbeantragung nicht möglich, und die meisten Kreditgeber verlangen ein spanisches Bankkonto für die Zahlungsabwicklung.

  • - Beantragen Sie Ihre NIE frühzeitig, entweder bei einem spanischen Konsulat in Ihrer Heimat oder bei einer Polizeistation, sobald Sie in Spanien sind.
  • - Eröffnen Sie ein spanisches Konto bei einer Bank, die auf dem Markt für Nichtansässige aktiv ist, wie zum Beispiel Banco Sabadell, BBVA oder CaixaBank.
  • - Sammeln Sie aktuelle Gehaltsabrechnungen oder, falls Sie selbstständig sind, zwei bis drei Jahre an Jahresabschlüssen und Steuererklärungen.
  • - Halten Sie Nachweise über bestehende Schulden bereit, da Autokredite und andere Verpflichtungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
  • - Lassen Sie sich eine grundsätzliche Kreditzusage geben, damit Sie vor einer Besichtigung von Pilar de la Horadada oder Villamartin wissen, wie hoch Ihre Finanzierungssumme ausfallen kann.

Häufige Fehler

  • - Die Finanzierung erst nach der Angebotsannahme in Angriff nehmen und dann in der Wartezeit die Immobilie verlieren.
  • - Unter der Annahme, dass die Beleihungsgrenze von 80 Prozent für Gebietsansässige auch für Gebietsfremde gilt.
  • - Dabei wird vergessen, dass Kaufsteuern und Gebühren nicht geliehen werden können und in bar gehalten werden müssen.
  • - Budgetierung auf Basis des heutigen Euribor-Satzes anstatt des Zinssatzes, der bei der nächsten Überprüfung gelten könnte.
  • - Dabei wird die Lücke übersehen, die entsteht, wenn die Bankbewertung unter dem vereinbarten Preis liegt.
  • - Die Überweisung der Einzahlung zu einem ungünstigen Wechselkurs in letzter Minute.

Eine praktische Sequenz

Eine saubere Wohnung sorgt dafür, dass Sie bereit sind, einzuziehen, sobald das richtige Zuhause auftaucht.

  • - Setzen Sie ein realistisches Budget, das 10 bis 15 Prozent über dem Preis für Steuern und Gebühren vorsieht.
  • - Beantragen Sie Ihre NIE und eröffnen Sie ein spanisches Bankkonto.
  • - Eine grundsätzliche Kreditzusage von einem Kreditgeber erhalten, der auch mit Nichtansässigen zusammenarbeitet.
  • - Aussicht mit freier Sicht und bereits vorhandener Kaution.
  • - Beauftragen Sie Ihren eigenen unabhängigen Anwalt mit der Durchführung der rechtlichen Prüfungen, sobald Sie die Immobilie gefunden haben.
  • -Planen Sie Ihre Geldüberweisung so, dass die Einzahlung pünktlich eingeht.

Die Finanzierung setzt den Grenzen Ihrer Suche, und das richtige Zuhause muss erst noch gefunden werden. An der südlichen Costa Blanca sind die begehrtesten Bestandsimmobilien und Neubauten oft schon weg, bevor sie überhaupt auf den Markt kommen. Das Movr-Team arbeitet mit umziehenden Familien in Torrevieja, Orihuela Costa, Villamartin, La Zenia und Pilar de la HoradadaWir gleichen Ihr Budget mit der passenden Immobilie ab und handeln schnell, sobald diese verfügbar ist. Die rechtliche Prüfung übernimmt Ihr Anwalt, die Finanzierung Ihre Bank – wir konzentrieren uns darauf, das perfekte Zuhause für Ihre Familie zu finden und zu sichern.