На этой неделе мы представляем статью, написанную нашим партнером МОВР.

Большинство семей экспатов переезжают на юг. , Начните с выбора недвижимости, а финансирование отложите на потом. На рынке, где виллы предлагаются по доступным ценам, Villamartin и La Zenia Действуйте быстро, иначе вы рискуете потерять дом. Понимание того, какие кредиты может предоставить испанский банк, и подготовка необходимых документов до просмотра объекта позволят вам действовать, когда появится подходящий вариант вторичного рынка или новостройки. Это практический обзор того, как работают ипотечные кредиты для нерезидентов в 2026 году, написанный для покупателей из Великобритании, Скандинавии, Германии, Нидерландов и других стран.

Почему финансирование влияет на ваш поиск

Решение о предоставлении ипотеки влияет на весь процесс поиска. Оно определяет верхний предел вашего бюджета, размер необходимого первоначального взноса и скорость, с которой вы можете сделать обоснованное предложение. Продавцы на южном побережье Коста-Бланка, особенно в Ориуэла Коста и ТорревьехаК покупателю, у которого уже есть согласованное финансирование, следует относиться гораздо серьезнее, чем к тому, кто все еще гадает, на что может согласиться банк.

Проверка на практике

  • — Около 15 процентов домов, купленных в Испании в 2024 году, были приобретены иностранными покупателями, поэтому местные кредиторы привыкли работать с нерезидентами.
  • - Получение предварительного одобрения ипотеки — это не формальность, которую можно пропустить после того, как вы нашли подходящую недвижимость.
  • - Покупатели, оплачивающие покупку наличными, по-прежнему составляют значительную долю сделок на побережье, поэтому покупателям, приобретающим жилье в рассрочку, необходимо совершать покупки без лишних хлопот, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Что именно могут взять в кредит покупатели-нерезиденты?

Испанские кредиторы по-разному относятся к резидентам и нерезидентам, и требования к ипотеке для нерезидентов более строгие. Резидент часто может взять кредит до 80 процентов от оценочной стоимости или цены покупки, в зависимости от того, что меньше. Для нерезидентов этот лимит обычно ниже, в районе 50-70 процентов, поэтому остальную часть вы финансируете самостоятельно, включая налоги на покупку.

  • - Соотношение суммы кредита к стоимости залога для нерезидентов обычно составляет от 50 до 70 процентов от меньшей из двух величин: цены или банковской оценки.
  • - Сроки ипотечного кредитования для нерезидентов короче, чем для резидентов, и часто составляют от 15 до 20 лет.
  • — Большинство банков стремятся к тому, чтобы общая сумма ваших ежемесячных долгов, включая новую ипотеку, не превышала примерно 35 процентов от чистого дохода.
  • - Кредиторы оценивают банковскую стоимость недвижимости, так называемую «tasación», и предоставляют кредит под залог этой суммы, а не по согласованной вами цене.

Ключевой момент

Банк предоставляет кредит под залог собственной оценки. Если квартира в Торревьехе оценивается ниже согласованной цены, вы покрываете разницу наличными в дополнение к своему задатою, поэтому низкая оценка может кардинально изменить всю сделку.

Ставки и Euribor в 2026 году

Ипотечные кредиты в Испании предлагаются с фиксированной, переменной или комбинированной процентной ставкой. Ставки по кредитам с переменной и смешанной ставкой отслеживают двенадцатимесячную ставку Euribor, по которой банки еврозоны кредитуют друг друга. Эта ставка публикуется Европейским институтом денежных рынков и в значительной степени определяется решениями Европейского центрального банка. После минимумов предыдущего года ставки укрепились до 2026 года.

  • - В июле 2026 года средняя ставка Euribor составила 2.835%, что выше показателя в 2.079% годом ранее.
  • - Переменные процентные ставки рассчитываются как Euribor плюс маржа, поэтому типичная маржа в размере около 0.75 процента составляла около 3.6 процента в середине 2026 года.
  • - Фиксированные ставки устраняют неопределенность, но обычно начинаются немного выше, чем начальные переменные ставки.
  • Согласно данным национального статистического управления, средняя ставка по новым ипотечным кредитам в Испании в конце 2025 года составляла около 3.17 процента.

Что это значит для покупателей

  • - Закладывайте в бюджет ставку, с которой вы можете столкнуться при пересмотре условий, а не самое низкое предложение, указанное в объявлении.
  • - Фиксированная ставка подходит семьям, которые хотят получать предсказуемую ежемесячную сумму на протяжении всех лет переезда.
  • — Прежде чем принимать решение, попросите любого кредитора показать полную стоимость, включая страхование, связанное с продуктом.

Расходы, которые не покроет ипотека

Кредит покрывает лишь часть стоимости и ничего больше. Налоги на покупку, нотариальные и регистрационные сборы, а также ваши собственные юридические расходы оплачиваются из ваших собственных средств. Планируйте, что общие затраты на приобретение составят примерно 10-15 процентов от стоимости сверх первоначального взноса, и помните, что эти суммы не могут быть включены в сумму ипотечного кредита.

  • - Задаток, то есть разница между суммой кредита и ценой покупки, должен быть внесен из ваших собственных средств.
  • — Вы оплачиваете оценку недвижимости, которую банк требует перед выдачей кредита.
  • - Согласно закону об ипотеке 2019 года, LCCI (Комиссия по регулированию ипотечных кредитов) покрывает расходы на нотариальное заверение, регистрацию и гербовый сбор при оформлении ипотечного договора.
  • - Колебания валютного курса между вашей национальной валютой и евро могут изменить реальную стоимость вашего депозита, поэтому планируйте перевод заранее.

Подготовка к ипотеке перед просмотром объекта.

Семьи, которые удачно покупают жилье на южном побережье Коста-Бланка, уже подготовившись к этому. Без идентификационного номера иностранца (NIE) вы не сможете оформить ипотеку в Испании, и большинство кредиторов потребуют наличия испанского банковского счета для осуществления платежей.

  • - Подайте заявление на получение NIE заранее, в испанском консульстве по месту жительства или в полицейском участке по прибытии в Испанию.
  • - Откройте испанский счет в банке, работающем на рынке для нерезидентов, например, в Banco Sabadell, BBVA или CaixaBank.
  • - Соберите последние расчетные листы или, если вы работаете самостоятельно, бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации за два-три года.
  • - Подготовьте подтверждение существующих долгов, поскольку автокредиты и другие обязательства учитываются при расчете вашей кредитоспособности.
  • — Запросите предварительное одобрение ипотеки, чтобы знать свой максимальный размер кредита, прежде чем осматривать Пилар-де-ла-Орадада или Вильямартин.

Распространенные ошибки

  • - Откладывать оформление финансирования до момента принятия предложения, а затем потерять недвижимость в ожидании.
  • - Предполагается, что для нерезидентов действует правило о соотношении суммы кредита к стоимости залога в 80 процентов.
  • - Забывать, что налоги и сборы за покупку нельзя взять в кредит, их необходимо хранить наличными.
  • - Планирование бюджета на основе текущей ставки Euribor, а не ставки, которая может быть применена при следующем пересмотре.
  • - Игнорирование разрыва, который возникает, когда оценка банка оказывается ниже согласованной цены.
  • - Перевод депозита по невыгодному курсу в последний момент.

Практическая последовательность

Чистота и порядок помогут вам быть готовыми к переезду, когда появится подходящий дом.

  • - Составьте реалистичный бюджет, заложив от 10 до 15 процентов сверх указанной цены на налоги и сборы.
  • - Подайте заявку на получение NIE и откройте банковский счет в Испании.
  • - Получите предварительное одобрение ипотечного кредита от кредитора, работающего с нерезидентами.
  • - Вид с открытым потолком и уже внесенным залогом.
  • — Поручите своему независимому юристу провести юридическую проверку после того, как вы найдете подходящий объект недвижимости.
  • — Организуйте перевод валюты таким образом, чтобы средства поступили вовремя.

Финансирование определяет рамки вашего поиска, и идеальный дом все равно нужно найти. На южном побережье Коста-Бланка самые востребованные объекты вторичного жилья и новые строения часто исчезают до того, как попадают на онлайн-платформы.Команда MiMoveРаботаем с семьями, переезжающими в Торревьеха, Ориуэла-Коста, Вилламартин, Ла-Зения иПилар-де-ла-Хорадада, соответствуя утвержденному бюджету подходящей недвижимости и оперативно реагируя на появление выгодных предложений. Юридическую проверку проводят ваши собственные юристы, а оформление ипотеки – выбранный вами банк, в то время как мы занимаемся поиском и приобретением дома для вашей семьи.