Währungsumtausch beim Immobilienkauf im Ausland

Der Kauf von Devisen für eine Immobilie im Ausland funktioniert ähnlich wie der Geldumtausch für den Urlaub. Nur sind die Summen weit größer und damit auch die Folgen eines Fehlers. Berücksichtigen Sie Wechselkursschwankungen vom ersten Tag an, sonst kostet Ihr Zuhause am Ende womöglich deutlich mehr als geplant.

Eine Immobilie können Sie weder bar noch mit Karte bezahlen. Das Geld geht per Banküberweisung an den Verkäufer, meist über dessen Anwalt oder Notar, entweder in einer Summe oder bei einem Neubau in Raten.

Was den Immobilienkauf von anderen Devisentransfers unterscheidet, ist die Zeit. Zwischen der Einigung auf den Preis und dem Kaufabschluss können Wochen oder Monate vergehen, und in dieser Zeit können sich die Wechselkurse stark bewegen.

Der Umtausch Schritt für Schritt

  • Aktuellen Kurs anfragen. Ihr persönlicher Kundenbetreuer bei First Class Currency nennt Ihnen einen aktuellen Wechselkurs für Ihren Betrag und Ihren Zeitplan.
  • Kurs vereinbaren. Wenn Sie annehmen, wird das Geschäft bestätigt und ist rechtlich bindend. Sie können zur sofortigen Abwicklung kaufen (Kassageschäft) oder den Kurs für einen späteren Termin festschreiben (Devisentermingeschäft).
  • Geld überweisen. Wenn die Zahlung fällig ist, überweisen Sie Ihr Geld in Pfund oder einer anderen Währung auf das gesicherte Kundengeldkonto des regulierten Zahlungspartners und geben dabei den Empfänger an, meist Ihren Anwalt im Ausland.
  • Die Zahlung wird ausgeführt. Sobald Ihr Geld eingegangen ist, geht der umgetauschte Betrag direkt auf das Konto des Empfängers, und Sie erhalten bei jedem Schritt eine Bestätigung.

Ihr Budget vor Währungsrisiken schützen

Die Devisenmärkte bewegen sich an jedem Handelstag, Minute für Minute. Wahlen, Zinsentscheidungen, Inflationszahlen und Wirtschaftsnachrichten treiben die Kurse hin und her, und vorhersagen kann sie niemand. Allein im vergangenen Jahrzehnt wurden Käufer, die in Pfund zahlten, vom Brexit-Referendum, von Covid und von überraschenden Haushaltsankündigungen böse überrascht.

Anfang November 2026 bekam man für ein Pfund etwa 1,20 €. Das folgende Beispiel dient nur der Veranschaulichung und ist gerundet. Die Kurse können sich auch zu Ihren Gunsten entwickeln: Mit einem Devisentermingeschäft profitieren Sie dann nicht davon.

Ohne Absicherung

  • Sie finden eine Immobilie für 250.000 €. Bei 1,20 € pro Pfund kostet sie etwa 208.300 £.
  • Sie unterschreiben und leisten eine Anzahlung, die Sie zum Kauf verpflichtet.
  • Bis zum Kaufabschluss ist der Kurs auf 1,13 € gefallen, und dieselbe Immobilie kostet nun etwa 221.200 £: 12.900 £ mehr.
  • Wenn Sie die Differenz nicht aufbringen können, riskieren Sie, die Immobilie und Ihre Anzahlung zu verlieren.

Mit einem Devisentermingeschäft

  • Dieselbe Immobilie für 250.000 €, zum selben Kurs von 1,20 €.
  • Mit einem Devisentermingeschäft sichern Sie sich den Kurs von 1,20 € für Ihren Abschlusstermin. Eine Sicherheitsleistung von oft etwa 10 % garantiert den Kurs für bis zu 12 Monate.
  • Der Kurs fällt auf 1,13 €, Ihr Vertrag bleibt davon unberührt.
  • Beim Kaufabschluss zahlen Sie wie geplant etwa 208.300 £.

Ein Devisentermingeschäft sichert Ihnen den heutigen Kurs für eine Zahlung, die Sie erst später leisten. So wissen Sie genau, was Ihre Immobilie kosten wird.

Was 2016 geschah

Stellen Sie sich ein Paar vor, das im Juni 2016 den Kauf eines Landhauses für 385.000 € vereinbart hat. Vor dem EU-Referendum bekam man für ein Pfund etwa 1,30 €, das Haus kostete die beiden also rund 296.000 £. Nach dem Votum fiel das Pfund stark: Im August 2016 gab es für ein Pfund nur noch etwa 1,17 €, und dasselbe Haus kostete rund 329.000 £, also etwa 33.000 £ mehr.

Hätten die beiden vor der Abstimmung ein Devisentermingeschäft abgeschlossen, wäre ihr Preis in Pfund bei etwa 296.000 £ geblieben. (Ein Rechenbeispiel mit ungefähren historischen Kursen.)

Ihre Möglichkeiten beim Währungsumtausch

Jeder Kauf ist anders, und welches Instrument passt, hängt davon ab, wo Sie im Kaufprozess gerade stehen.

Was in welcher Phase passt

  • In der Planungsphase: Konto eröffnen und Budget festlegen.
  • Vor Besichtigungsreisen: Guthaben vorab einzahlen, damit Sie schnell handeln können.
  • Beim Kaufangebot oder bei der Reservierungsanzahlung: ein Devisentermingeschäft oder ein Kassageschäft.
  • Bei der Vertragsunterzeichnung: ein Devisentermingeschäft oder ein Kassageschäft.
  • Beim Kaufabschluss: ein Devisentermingeschäft oder ein Kassageschäft.
  • Für laufende Zahlungen im Ausland: ein Plan für regelmäßige Zahlungen (Regular Payments Plan).
  • Nach dem Kauf (Rechnungen, Gebühren, Mieteinnahmen): ein Plan für regelmäßige Zahlungen mit einem Devisentermingeschäft.

Die Instrumente im Überblick

  • Guthaben vorab einzahlen. Bei einer Besichtigungsreise kann Tempo entscheiden, wer die Immobilie bekommt. Liegt das Geld schon auf Ihrem Konto, kann eine Reservierungsanzahlung von oft 3.000 bis 6.000 € sofort angewiesen werden, ohne Tageslimits der Bank oder Wartezeiten bei Überweisungen.
  • Kassageschäft. Für Käufer, die jetzt handeln müssen: ein aktueller Kurs, fest vereinbart, mit Abwicklung meist innerhalb von zwei Bankarbeitstagen. Ideal kurz vor dem Kaufabschluss.
  • Devisentermingeschäft. Sichert den heutigen Kurs für eine Zahlung in bis zu 12 Monaten, meist gegen eine Sicherheitsleistung von etwa 10 %.
  • Plan für regelmäßige Zahlungen. Automatische, pünktliche Überweisungen für monatliche Hypothekenraten, Unterhaltskosten oder Mieteinnahmen in einer anderen Währung. Zusammen mit einem Devisentermingeschäft bleiben Ihre Kosten konstant.
  • Limit-Orders. Nennen Sie Ihren Wunschkurs, und das Geschäft wird automatisch ausgeführt, sobald der Markt ihn erreicht. Oder setzen Sie eine Untergrenze, die Sie schützt, falls der Kurs fällt.

Warum sich ein Devisenspezialist lohnt

Ihre Hausbank überweist das Geld zwar, aber selten zum besten Kurs und mit wenig Unterstützung bei Timing und Risiko. Zehn Gründe, stattdessen einen Spezialisten zu nutzen:

  • Erfahrung mit Immobilien. Zahlungen für Immobilienkäufe sind ein Kerngeschäft: Das Team kennt den rechtlichen Ablauf, die Fristen und die kritischen Momente eines Kaufs im Ausland.
  • Ein fester Kundenbetreuer. Ein echter Mensch, der Ihren Kauf und Ihre Prioritäten kennt und während der Geschäftszeiten erreichbar ist.
  • Wettbewerbsfähige Kurse. Banken schlagen oft hohe Margen auf den Wechselkurs auf; mit dem Kurs eines Spezialisten lassen sich bei einer einzigen Immobilienzahlung Tausende sparen.
  • Schutz für Ihr Budget. Devisentermingeschäfte und Limit-Orders schützen Sie vor Marktbewegungen, die Ihren Kauf gefährden könnten.
  • Von der FCA zugelassene Partner. Die Zahlungen wickeln Zahlungsinstitute ab, die von der Financial Conduct Authority, der britischen Finanzaufsicht, zugelassen sind. Ihre Überweisung läuft also über regulierte Wege.
  • Geschützte Kundengelder. Kundengelder liegen auf gesicherten Konten, getrennt vom eigenen Geld der Anbieter, wie es die britischen Vorschriften verlangen.
  • Transparente Preise. Kurs und etwaige Gebühren werden bestätigt, bevor Sie das Geschäft abschließen, sodass Sie genau wissen, was ankommt.
  • Tempo, wenn es darauf ankommt. Mit Guthaben auf dem Konto kann eine Reservierungsanzahlung innerhalb weniger Stunden angewiesen werden, und das zählt in einem umkämpften Markt.
  • Mehr als 40 Währungen. Euro, Dirham, Baht, Rupiah und viele mehr, wo immer Sie kaufen.
  • Unterstützung nach dem Kauf. Die Hilfe endet nicht mit dem Kaufabschluss: Auch Hypothekenraten, Mieteinnahmen und Rechnungen im Ausland sind abgedeckt.

Ihr nächster Schritt

Je früher Sie ein Devisenkonto eröffnen, desto eher profitieren Sie von Beratung zu Kursen, Timing und Risiko. Die Registrierung geht schnell, telefonisch oder online, und ist kostenlos: Ihre Identität wird im Rahmen der üblichen Geldwäscheprüfungen festgestellt, die jeder Anbieter von Geldtransfers gesetzlich durchführen muss, und Sie bekommen einen festen Kundenbetreuer.

Was Sie erwartet

  • Ein Anruf Ihres Kundenbetreuers, um Ihre Pläne und Ihren Zeitrahmen kennenzulernen.
  • Ein aktueller Kurs für Ihr Budget, ohne Verpflichtung zum Abschluss.
  • Klare Beratung zu Kassageschäften, Devisentermingeschäften und Limit-Orders.
  • Kursalarme und Marktinformationen während des gesamten Kaufs.
  • Hilfe bei Überweisungen, auch nach dem Kauf.

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Haben Sie das passende Zuhause gefunden, hilft Ihnen First Class Currency, Ihren Kurs festzuschreiben und die Anzahlung und die Restzahlung zu leisten.